随着《2026年分期付款（修正）法令》（HPAA）将于2026年6月1日正式生效，大马银行业的分期付款融资规则也将迎来调整。
大马银行公会（ABM）、大马伊斯兰银行及金融机构协会（AIBIM）及大马发展金融机构协会（ADFIM）联合表示，银行将向符合资格、并选择提前结清现有固定利率且采用78法则计算的分期付款融资客户，提供善意折扣（goodwill discounts），以协助消费者在新旧机制交替期间更平稳过渡，同时提升贷款成本披露的透明度。
内贸部确认，HPAA生效后将设过渡期至2027年3月31日，供银行完成系统、流程与基础设施的升级。过渡期内，银行仍可继续以78法则提供新的分期付款贷款。同时，部分银行也将提前推出递减余额法（reducing balance method）的计算方式，为消费者提供更多选择。
根据HPAA规定，现行用于提前结清计算的78法则，以及固定利率分期付款常见的平息利率结构（flat interest rate structure）将被取消。未来所有分期付款贷款将全面转向采用有效利率（EIR，effective interest rate）的递减余额法计算，以更贴近实际计息逻辑，帮助消费者更清楚掌握真实融资成本，并更方便比较不同银行的分期付款产品。
自2026年6月1日起，符合资格的人士及微型、小型企业若提前结清既有、采用78法则的固定利率分期付款合约，可获得银行提供的善意折扣。该折扣的目的，是让结清时的未清余额更接近在递减余额法下应呈现的水平。折扣幅度将由各银行按合约特性决定，包括贷款期限及提前结清的时间点，并会在客户提出提前结清申请时明确告知。
资格条件方面，相关分期付款合约必须在2026年6月1日前签订，或于截至2027年3月31日的过渡期内签订，并且客户需在合约到期前选择结清。同时，账户不得逾期超过90天，不得处于法律诉讼或车辆收回（repossession）程序中，也不得已纳入现有的重组与重新安排（restructuring and rescheduling）方案或正式债务管理计划。
行业协会指出，分期付款贷款在大马尤其常用于购车，HPAA相关改革预计将进一步强化消费者保障并改善市场透明度。对有意申请汽车分期付款的消费者而言，过渡期内可先向银行确认是否提供递减余额法，并以有效利率（EIR）作为核心指标比较不同银行方案，更准确评估实际负担。
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